别让通货膨胀吃掉你的存款
2025 年，马来西亚的投资者面临着共同的焦虑：生活成本在涨，电费在涨，但银行定期存款 (Fixed Deposit, FD) 的利息却始终徘徊在 3% – 4% 左右。如果你有一笔 RM20,000 的闲钱，你会怎么处理？
如果你是精明的投资者，你会发现，屋顶上的太阳能板，可能是比银行更靠谱的“提款机”。
第一回合：回报率 (ROI) 大比拼
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定期存款 (FD)： 假设年利率 3.5%。存入 RM20,000，一年利息仅为 RM700。而且，这笔钱会被通货膨胀慢慢稀释。
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太阳能系统 (Solar)： 同样投入 RM20,000 安装一套系统。以目前的电价计算，它平均每月能为您节省 RM300 – RM500 的电费（取决于系统大小和用电量）。一年节省 RM3,600 – RM6,000。
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简单计算： RM4,000 (年收益) ÷ RM20,000 (本金) = 20% 的年回报率！
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胜者：太阳能。 20% 的回报率是 FD 的 5 倍以上。
第二回合：回本期与“纯利润”
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FD： 本金虽然在，但购买力在下降。
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Solar： 按照目前的 NEM 政策和电价，大多数家庭的太阳能系统回本期 (Payback Period) 仅需 3 到 5 年。
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关键点： 太阳能板的寿命长达 25 年以上。
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纯利润阶段： 一旦回本（比如第 4 年），剩下的 21 年里，系统发的每一度电都是100% 的纯利润。这就好比你买了一只“会下金蛋的鸡”，养了3年回本后，后面20年下的金蛋全是净赚的。
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第三回合：抗风险能力
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FD： 风险极低，但无法对抗“电费涨价”的风险。
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Solar： 它是对抗能源通胀的对冲工具 (Hedge)。未来 TNB 电费越涨，您省下的钱就越多，您的 ROI 也就越高。这是一种“反脆弱”的投资。
总结：屋顶是您被低估的资产
对于居住在 KL 或 JB 这种高消费城市的屋主来说，安装太阳能不再仅仅是为了“爱地球”，它更是一项理性的资产配置。
在这个低息时代，去哪里找一个低风险、抗通胀、且年化回报率超过 20% 的投资项目？抬头看看您的屋顶，答案就在那里。
